财富管理的思维和方法

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财富是有限的，欲望是无限的。——财富效用就是研究如何花钱才能带来最大程度的满足感。
消费支出中，最大的花销是子女教育、品质生活。当客户关注财富效用时，首先要询问客户是否已经完成财务义务：家庭生活必要开支、教育金开支和负债对应的收入总额。
如果还没有完成财务义务，家庭主要收入来源人的人身风险就会转化为家庭的收入损失风险、收入波动风险这些会严重影响消费规划、进而影响家庭成员的人生规划。
收入损失风险包括：早逝风险——必须配置寿险，有定期寿险、终身寿险。失能风险——失去工作能力的风险，又分为：健康失能风险、意外失能风险失收风险——失去收入来源的风险。如果已经完成财务义务，子女教育规划就变成投资管理问题了。——如何把钱最有效地用到下一代身上这就需要配置“实物期权”最便利的实物期权实现方式是保险金信托。
【财富管理的思维和方法】财富管理的思维和方法
管理财富的正确方法有稳健增长型和积极推进型两种方法。按2020年平均月收入4000元计算，财富的定义为三年的收入，即15万元。你手里存着的现金15万以下，就不叫什么财富，不需要管理，存银行吃利息吧，重大疾病，子女升学，生活开支，婚配子女，买房买车，一项就吃空你的这点钱。所以，管理财富指管理15万以上的财富。